В кризисное время из-за неразвитой банковской системы, а так же в связи с закрытием казино и кредитных союзов повсеместно выросло число ломбардов. По оценкам экспертов, это направление бизнеса в ближайшие годы будет развиваться.
Во все времена ломбарды были одним из самых популярных форм кредитования населения. Еще в XV веке у населения принимались ювелирные изделия под проценты. Современные ломбарды принимают и технику, и меха, и автомобили. Но в большинстве ломбардов 90% оборота занимают все же ювелирные изделия, т.к. они более просты в реализации, и хранение их не требует большой площади, специального помещения (как для хранения меховых изделий) или специально оборудованной стоянки (как для автоломбардов).
Секрет популярности ломбардов — в простоте получения займов. Здесь у вас не потребуют справки, не нужно подтверждать свою платежеспособность и объяснять цели получения кредита. Обычно ломбарды выдают кредиты всем лицам, достигшим совершеннолетия под залог имущества на срок от 1 до 30 дней. Клиенты ломбардов — в основном люди среднего достатка, срочно нуждающиеся в деньгах.
Оценивают имущество по-разному: изделия из золота — в пределах 70-80% от стоимости, бытовая техника — на уровне 30-60%.
Разнятся и процентные ставки — от 4 до 25% в месяц. Оформляются сделки залоговыми билетами, которые являются бланками строгой отчетности.
Рассмотрим, какие действия вам нужно предпринять для открытия ломбарда шаг за шагом.
1. Определитесь с названием. Учтите, что в названии обязательно должно фигурировать само слово «ломбард».
2. Определитесь с организационно-правовой формой вашей организации: ООО, ЗАО или ОАО — это поможет уже на первом этапе сэкономить и деньги, и нервы. По опыту, лучшим вариантом будет создание ООО — тут и подготовить документы проще, и регистрация быстрее, и количества документов меньше.
3. Зарегистрируйтесь как юридическое лицо в налоговой. Для этого необходимы следующие документы:
- Заявление о гос. регистрации, подписанное заявителем;
- Решение о создании юр.лица в виде договора, протокола или иного документа;
- Учредительные документы юр.лица (подлинники и нотариально заверенные копии);
- Документ об уплате гос.пошлины (2000 руб.).
4. Разработайте Устав вашего ООО (необходимые сведения, которые должны быть отражены в Уставе названы в Федеральном законе от 08.02.1998г. № 14-ФЗ «Об обществах с ограниченной ответственностью» — п.1, ст.12).
5. В Уставе отразите все виды деятельности, которыми будет заниматься ваш ломбард. Это предоставление краткосрочных кредитов под залог движимого имущества; предоставление услуг по хранению ценных вещей; оказание информационных и консультационных услуг.
6. Изготовьте печать юр.лица, откройте расчетный счет в банке, приобретите и зарегистрируйте в налоговой контрольно-кассовую технику.
7. Арендуйте помещение под офис. Стены необходимо обшить металлической решеткой из 18-мм. проволоки, окна должны быть из пуленепробиваемого стекла, дверь — двойная металлическая с профессиональным замком, обязательно оборудуйте помещение сигнализацией и потайной «тревожной» кнопкой. Внешне ломбард должен походить на офис, где каждый может получить необходимую сумму без особых проблем. Роскошь тут неуместна. Чистота и аккуратность. На видном месте — расценки на услуги и лицензия в изящных рамках, другая необходимая информация для посетителей.
8. Подготовьте все внутренние документы:
- Правила внутреннего трудового распорядка;
- Должностные инструкции;
- Трудовые договоры;
- Формы договоров и прочих документов, которые будут оформляться при предоставлении займов.
9. В целях противодействия легализации (попросту отмывания) доходов, полученных преступным путем, а также финансирования терроризма, разработайте правила внутреннего контроля и программы его осуществления, назначьте должностных лиц, которые будут следить за его соблюдением и предпринимать внутренние организационные меры. Утвердите перечень работников, которые должны пройти обязательное обучение и подготовку.
- Очень часто воры прибегают к услугам ломбарда, чтобы сбыть улики, а выявить «криминал» очень сложно. Если полиция обнаружит украденное золото, она его конфискует безо всякого возмещения ущерба для владельца ломбарда. Сотрудники ломбарда будут вынуждены выступать свидетелями в суде.
- Эти же проблемы возникают и у автоломбардов, ведь установить происхождение автомобиля тоже очень сложно. Часто уже в процессе хранения выясняется, что транспортное средство не растаможено должным образом или числится в угоне. Во избежание неприятностей, владелец ломбарда должен наладить хорошие связи с ГИБДД, таможней, прокуратурой и судом.
- Дополнительные риски связаны с приемом и хранением заложенного имущества. Один из них состоит в том, что на рынке все больше золотых украшений, качество которых не соответствует указанной пробе. Золотое у них только напыление, а внутри — дешевый металл. Распознать же такие подделки довольно сложно.
10. Выберите налоговый режим ломбарда — общий или специальный (см. письмо № 03-11-04/3/75 от 18.02.2008г. Министерства финансов Российской Федерации.)
11. В первый рабочий день необходимо:
- Найдите ближайшего нотариуса для заверения документов клиентов;
- Установите рабочий график;
- Приобретите программное обеспечение ломбарда, которое поможет контролировать каждый этап работы;
- Купите качественный сейф;
- Наймите хорошего специалиста-оценщика, товароведа;
- Заключите договор со страховой компанией;
- Вступите в некоммерческую организацию «Лига ломбардов»;
- Создайте свой сайт — это 30% успеха.
Вот и вся пошаговая инструкция для открытия ломбарда.
Ниже приведена нормативная база документов, необходимых для открытия ломбарда:
- Гражданский кодекс Российской Федерации.
- Налоговый кодекс Российской Федерации.
- Федеральный закон от 19 июля 2007 года N 196-ФЗ «О ломбардах».
- Федеральный закон от 26.03.1998 г. № 41-ФЗ «О драгоценных металлах и драгоценных камнях».
- Кодекс РФ об административных правонарушениях.
- Федеральный закон от 08.02.1998г. № 14-ФЗ «Об обществах с ограниченной ответственностью».
- Федеральный закон № 102-ФЗ от 16.07.1998г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
- Федеральный закон от 07.08.2001г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
- Федеральный закон от 08.08.2001г. № 129-ФЗ «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей».
- Федеральный закон от 22.05.2003г. № 54-ФЗ «О применении контрольно-кассовой техники при осуществлении наличных денежных расчетов и (или) расчетов с использованием платежных карт».
- Федеральный закон от 19.07.2007 г. № 196-Ф «О ломбардах».
- Постановление Правительства РФ от 19.06.2002г. № 439 «Об утверждении форм и требований к оформлению документов, используемых при государственной регистрации юридических лиц, а также физических лиц в качестве индивидуальных предпринимателей».
- Положение о требованиях к подготовке и обучению кадров организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, утвержденное Приказом Росфинмониторинга от 01.11.2008г. № 256.
- Приказ ФСФР РФ от 25.01.2007г. № 07-4/пз-н «Об утверждении Стандартов эмиссии ценных бумаг и регистрации проспектов ценных бумаг».
- Приказ Минфина РФ от 31 января 2006 г. № 20н «Об утверждении форм бланков строгой отчетности».
- Письмо № 03-11-04/3/75 от 18.02.2008г. Министерства финансов Российской Федерации.
Для открытия ломбарда, наверное, много всяких документов нужно — все-таки такие риски…
Кроме документации, ещё нужно правильно подобрать программное обеспечение. От него зависит безопасность и сохранность всей информации о вашем ломбарде.
PawnShop- Специализированная, правильная программа для ломбардов, по умеренным ценам.
Не требует установки 1С. Демо версию можно скачать тут http:// lombard.algo-rithm.com/
Прочитав статью, наткнулся на коментарии с ссылкой на программу. Скачали демо-версию, попробывали с ней поработать. Хороший вариант, легко изучается, нормально написана справка для обычных людей, быстро и стабильно работает. Спасибо за ссылку.
При выборе программы для автоматизации ломбарда ваша статья действительно помогает и, к тому же достаточно интересная. Мы программу PawnShop используем уже достаточно давно и она нам очень подходит и нравится.